Immobilie trotz laufendem Darlehen verkaufen: So vermeiden Sie hohe Vorfälligkeitsentschädigungen

Wer seine Immobilie verkaufen möchte, obwohl das Darlehen noch läuft, steht vor einigen wichtigen Fragen. Ein Verkauf ist grundsätzlich möglich, allerdings verlangen Banken häufig eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Welche Möglichkeiten es beim vorzeitigen Ausstieg aus dem Kredit gibt, wie sich die Kosten berechnen und unter welchen Voraussetzungen sich zusätzliche Gebühren vermeiden lassen, erfahren Sie hier.

Frühzeitig das Gespräch mit der Bank suchen

Wer seine Immobilie trotz laufendem Darlehen verkaufen möchte, sollte frühzeitig das Gespräch mit der finanzierenden Bank suchen. In vielen Fällen verlangt das Kreditinstitut bei einer vorzeitigen Rückzahlung eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Diese entsteht, weil die Bank die ursprünglich vereinbarten Zinsen über die gesamte Laufzeit nicht mehr erhält.

Je nach Darlehenshöhe und Restlaufzeit können dabei schnell mehrere tausend Euro an zusätzlichen Kosten entstehen. Deshalb ist es wichtig, diese mögliche Belastung bereits vor dem Verkaufsstart zu kennen und in die Planung einzubeziehen.

Ein offenes Gespräch mit der Bank schafft zudem Klarheit darüber, ob alternative Lösungen möglich sind. Manche Kreditverträge enthalten beispielsweise Sonderregelungen, die eine vorzeitige Rückzahlung erleichtern oder zumindest finanziell günstiger machen.

Wann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt – und wann nicht

Viele Eigentümer wissen nicht, dass sie ihren Immobilienkredit unter bestimmten Voraussetzungen auch ohne Vorfälligkeitsentschädigung kündigen können. Nach zehn Jahren seit vollständiger Auszahlung des Darlehens haben Kreditnehmer das gesetzliche Recht, den Vertrag mit einer Frist von sechs Monaten zu kündigen.

Wer sich zeitlich in der Nähe dieser Frist befindet, sollte daher prüfen, ob sich der Immobilienverkauf entsprechend planen lässt. In manchen Fällen kann es finanziell sinnvoll sein, den Verkaufszeitpunkt leicht zu verschieben.

Auch bei fehlerhaften Vertragsklauseln oder unklaren Berechnungen kann eine geforderte Entschädigung unter Umständen nicht rechtmäßig sein. Eine sorgfältige Prüfung der Vertragsunterlagen kann daher helfen, unnötige Kosten zu vermeiden.

Alternativen zur sofortigen Ablösung des Kredits

Nicht immer muss ein bestehendes Darlehen bei einem Immobilienverkauf vollständig abgelöst werden. Unter bestimmten Voraussetzungen kann der Käufer den bestehenden Kredit übernehmen. Voraussetzung dafür ist jedoch die Zustimmung der Bank sowie eine erfolgreiche Bonitätsprüfung des neuen Eigentümers.

Wird das Darlehen übertragen und der Vertrag weitergeführt, kann eine Vorfälligkeitsentschädigung vollständig entfallen.

Darüber hinaus kann auch eine strategische Verkaufsplanung sinnvoll sein. Läuft beispielsweise die Zinsbindung bald aus oder steht die Zehnjahresfrist kurz bevor, kann ein etwas späterer Verkaufszeitpunkt finanziell deutlich vorteilhafter sein.

Gerade bei komplexen Finanzierungssituationen lohnt es sich, den Verkauf nicht allein zu organisieren. Ein erfahrener Immobilienmakler kann gemeinsam mit Bank und Eigentümer eine Lösung entwickeln, die einen reibungslosen Verkauf ermöglicht und gleichzeitig unnötige Zusatzkosten vermeidet.

Sie möchten Ihre Immobilie verkaufen, haben aber noch einen laufenden Kredit? Unsere Experten von BBI Immobilien unterstützen Sie bei der Abstimmung mit Ihrer Bank und planen den Verkauf so, dass keine unnötigen Kosten entstehen. Sprechen Sie uns an – gemeinsam finden wir den besten Zeitpunkt und die passende Lösung.

 Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Wir übernehmen keine Haftung für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität dieser Angabe

Foto: © Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora

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